A veces puede ser complicado conseguir un préstamo para su casa. Por esto las hipotecas son tan atractivas para los estafadores. Usted puede aprender a reconocer y evitar los diversos tipos de estafas de hipotecas.

QUEJAS SOBRE HIPOTECAS

Si usted tiene una queja sobre su hipoteca o cree que ha caído víctima de uno de los siguientes fraudes de hipoteca, hay varias maneras que puede reportar su experiencia:

El CFPB ha sido autorizado para supervisar los bancos, uniones de crédito, prestamistas y administradores de hipotecas. Si su prestamista o administrador de hipoteca tiene licencia del estado, usted puede comunicarse con el Departamento de Ahorros y Préstamos Hipotecarios de Texas. Alternativamente, si su prestamista o administrador de hipoteca es un banco nacional, usted puede comunicarse con la Oficina del Contralor de Moneda (OCC).

Si no está seguro quien regula a su prestamista o administrador de hipoteca, es posible que el Departamento de Bancos de Texas pueda ayudarle.

ESTAFAS DE RESCATE Y MODIFICACIÓN DE HIPOTECA

Estos dos tipos de estafas le pueden costar miles de dólares y, potencialmente, su casa.

Los estafadores se presentan como proveedores de servicios de eliminación de hipoteca y buscan a propietarios que están en riesgo de ejecución hipotecaria(embargo). Generalmente los estafadores garantizan que pueden rescatar su casa de la ejecución de hipoteca y/o rebajar sus pagos mensuales de hipoteca a cambio de cuotas grandes. En lugar de proteger su hogar de la ejecución de hipoteca, los estafadores en cambio pueden agilizar el trámite de la ejecución de hipoteca al hacer que usted deje de comunicarse con el administrador de su hipoteca.

La ley federal prohíbe a los proveedores de servicios de asistencia hipotecaria que soliciten o reciban pago de cualquiera de sus cuotas (u otra remuneración) de servicios por obtener asistencia hipotecaria antes de que una modificación de hipoteca u otro acuerdo haya sido ejecutado con su prestamista o administrador de hipoteca.

Entre otros requisitos, los proveedores de servicios de asistencia hipotecaria deben proporcionarle a usted con:

  • Una copia de la oferta por escrito que haya realizado su prestamista/proveedor de hipoteca
  • Un aviso que resume los términos, condiciones y limitaciones de la oferta

Usted puede aceptar o rechazar la oferta. Si rechaza la oferta, usted no tiene que pagar nada al proveedor de servicios.

Protéjase

Para protegerse de los estafadores:

  • Siempre debe mantener la comunicación personal con su prestamista/administrador de hipoteca.
  • Jamás firme un documento que usted no entiende totalmente.
  • Considere escuchar consejo profesional de un abogado o consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

¿Fue Víctima?

Si usted cree que ha caído víctima de una estafa de eliminación o modificación de hipoteca o ejecución de hipoteca, detenga toda comunicación con el estafador y presente una queja con nosotros.

¿Corre Riesgo de Ejecución de Hipoteca (Embargo)?

  1. Comuníquese con su prestamista o administrador de hipoteca inmediatamente para asistencia con opciones de prevención de ejecución de hipoteca. Su prestamista o administrador de hipoteca pueden ayudar para evitar que le embarguen su propiedad. Sin embargo, es sumamente importante que usted se comunique con su prestamista o administrador de hipoteca lo más pronto posible para asegurar que todas sus opciones para prevención de ejecución sean conservadas.
  2. Pueden comunicarse con una agencia de consejería aprobada por HUD llamando al (800) 569-4287, o acudiendo a la página Internet de HUD para servicios gratuitos o de bajo costo de consejería sobre hipotecas.
  3. Llame a la línea especial de propietarios de vivienda al (888) 995-4673 (HOPE).
  4. Debe considerar contratar a un abogado para que le ayude con los trámites de la ejecución de hipoteca. Usted puede ver una lista de clínicas de derecho que ofrecen asistencia legal gratis en la presente página Internet, o puede llamar a la Procuraduría General de Texas al (800) 252-8011 para recibir la lista de clínicas de derecho.

CONOZCA LAS HIPOTECAS INVERSAS

Una hipoteca inversa es un préstamo emitido a propietarios de 62 años o mayores quienes cuentan con suficiente valor acumulado o plusvalía en su casa. Una hipoteca inversa permite a ciertos propietarios pedir un préstamo contradicha plusvalía y tener acceso a una porción en efectivo y aplazar el pago del préstamo hasta que hayan fallecido o vendan la casa o se hayan mudado a otra casa. Sin embargo, los prestatarios aún son responsables de pagar los impuestos y el seguro de la casa durante el lapso del préstamo de hipoteca inversa.

Un préstamo de hipoteca inversa es asegurado por una orden de gravamen puesta sobre la casa y generalmente se salda con la venta de la casa. A pesar de que no se requiere pagar el balance principal ni el interés bajo una hipoteca inversa hasta que todo el préstamo se haya vencido, los intereses siguen acumulándose durante el lapso del préstamo. Adicionalmente, una hipoteca inversa conlleva gastos de cierre que pueden ser incluidos en el préstamo.

Riesgos Bajo una Hipoteca Inversa

Una hipoteca inversa puede ser atractiva – especialmente para personas mayores que desean o necesitan suplementar sus ingresos.Sin embargo, sea prudente antes de firmar para un préstamo de hipoteca inversa. No firme un documento que usted no entiende completamente.

Cuidado con:

  • Estafadores que insinúan que una hipoteca inversa es un beneficio del gobierno cuando en realidad es un préstamo que eventualmente tiene que pagar.
  • Estafadores que ofrecen oportunidades de inversión y asistencia con ejecución de hipotecas o refinanciar hipotecas. Las estafas de hipotecas inversas son diseñadas por personas sin escrúpulos a través de una multitud de empresas relacionadas con servicios de bienes raíces y financieros para robar la plusvalía de la propiedad de personas mayores.

Conozca Sus Opciones

Antes de decidir si una hipoteca inversa hace sentido para usted, es sumamente importante que usted entienda los términos del préstamo y las otras opciones que usted puede tener.

Llame al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) al (800) 569-4287, o visite la página Internet de HUD, en donde le pueden proporcionar agencias aprobadas por HUD de consejería sobre hipotecas inversas y que le puede proporcionar información gratis o a costo bajo.